Antrag auf Berufsunfähigkeit (BU)

In den jeweiligen Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist geregelt, wann der Eintritt der Berufsunfähigkeit zu melden ist.

In den unverbindlichen Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) steht in § 2 Abs. 4 der allgemeinen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Stand: 2. Mai 2008 - AB-BUV 2008) folgendes dazu:

„Der Anspruch auf Rente und Beitragsbefreiung entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Wird uns die Berufsunfähigkeit später als drei Monate nach ihrem Eintritt schriftlich mitgeteilt, entsteht der Anspruch auf die Versicherungsleistung erst mit Beginn des Monats der Mitteilung.“

In der Regel reicht der Versicherte einen formlosen Antrag auf Berufsunfähigkeit ein und erhält vom Versicherungsunternehmen einen Fragebogen zum Leistungsfall Berufsunfähigkeit zugesandt.

Fragebogen Leistungsfall Berufsunfähigkeit

Beim Ausfüllen des Leistungsantrages Berufsunfähigkeit tauchen Fragen wie folgt auf:

1. An welchen Erkrankungen/Verletzungen leiden Sie?
2. Seit wann bestehen diese Erkrankungen/Verletzungen?
3. Wurden die Erkrankungen/Verletzungen durch einen Unfall ausgelöst?
4. Welcher Arzt hat sie wegen der Erkrankungen/Verletzungen zuerst behandelt?
5. Von welchen Ärzten bzw. in welchen Krankenhäusern/Kurkliniken wurden Sie bisher behandelt?
6. Von welchen Ärzten werden Sie derzeit behandelt?
7. Welche Untersuchungen, Behandlungen, Therapien, Kuren etc. sind wann und wo noch geplant?
8. Seit wann können Sie Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben?
9. Haben Sie Anspruch auf Rentenleistungen bei der Sozialversicherung (DRV)

Darlegungen bezüglich der zuletzt ausgeübten Tätigkeit

Die BU-Versicherer und die Rechtsprechung stellen hohe Anforderungen bezüglich Darlegung des Versicherungsnehmers zum Beruf. Es muss eine tabellarische Darstellung der Einzeltätigkeiten nach Art eines Stundenplanes erstellt werden.

In der tabellarischen Übersicht ist folgendes darzulegen:

1. Umfang der Tätigkeiten vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung,
2. Zeitliche Inanspruchnahme der Tätigkeiten,
3. In welcher Häufigkeit sind die Tätigkeiten angefallen?

Widersprechende Angaben in der Tätigkeitsaufstellung bezüglich Arbeitszeit oder Tätigkeit können die Schlüssigkeit des Leistungsantrages in Frage stellen und zur Ablehnung des Antrages führen.

Chancenbestimmung des Leistungsantrages

Rentenberater Sommer als Dienstleister für Leistungsfälle Private Berufsunfähigkeit prüft anhand medizinischer Unterlagen die Chancen für einen Leistungsantrag wegen Berufsunfähigkeit.

Hierfür sind die Befundberichte der behandelnden Ärzte, Reha- und Klinikentlassungsberichte zu analysieren. Der Analyse schließt sich eine konzeptionelle Phase mit anschließender Umsetzungsphase (Ausfüllen der Formulare) an.

Ausfüllen des Leistungsantrages

Rentenberater Sommer - Rechtsbeistand für Personenversicherungen - unterstützt Sie beim Ausfüllen des umfangreichen Fragebogens. Fehler beim Ausfüllen des Formulars, die zu einer Ablehnung führen können, werden hierdurch vermieden.